住宅ローン借り換えの手順5ステップ！100万円以上お得にする賢い比較法とは？
こんにちは、さとぽんです！
「今の住宅ローン、もっと安くなるかも？」と思いながらも、手続きが面倒そうで後回しにしていませんか？
実は、住宅ローンの借り換えは「正しい手順」と「便利なツール」を知っていれば、たった5ステップで完了します。
「何から始めればいいか分からない」という方のために、まずはあなたがいくら得をするのか、5分でわかる無料診断から始めてみるのがおすすめです。
ねえ、最近ネットで『住宅ローンの借り換えで数百万円浮いた』って記事を見たんだけど…。うちも安くなるのかな？手続きもすごく難しそう…。
確かに、銀行とのやり取りって聞くだけで身構えちゃうけど安心して。手順を整理すれば意外とシンプルだし、今はスマホ一つでプロに頼れるサービスもあるんだよ。まずは全体像を見てみようか！
1.住宅ローンの借り換え手順：5つのステップで完結！
住宅ローンの借り換えは、大きく分けて以下の5つのステップで進みます。
【ステップ1】借り換えのメリットがあるか確認する
まずは「そもそも借り換えて安くなるのか？」をチェックします。
うちの場合、いくら安くなれば『借り換え成功』って言えるの？
一般的に、この3つの条件に当てはまればチャンス大だよ！
- ローン残高が1,000万円以上ある
- 返済期間が10年以上残っている
- 今の金利と借り換え後の金利差が0.3%以上ある
以前は「金利差1.0%以上」が目安でしたが、今はネット銀行の低金利競争のおかげで、0.3%程度の差でも100万円以上浮くケースが珍しくありません。
【ステップ2】新しい銀行を選んで比較する
「金利の低さ」だけでなく、以下の3点もセットでチェックしましょう。
- 諸費用の総額（事務手数料や保証料など、最初に払うお金）
- 団信（団体信用生命保険）の充実度（がん保障など、もしもの時の守り）
- 手続きのしやすさ（ネットで完結するか、店舗に行く必要があるか）
【ステップ3】事前審査に申し込む
「この銀行がいい！」と決めたら、まずは「事前審査」を申し込みましょう！
スマホから年収や現在のローン情報を入力するだけで、最短当日〜数日で結果がわかります。事前に、現在住宅ローンを借りている銀行の金利・残高が分かる書類（残高通知ハガキなど）を用意しておくとスムーズです。
【ステップ4】本審査・契約手続き
事前審査を通ったら、住民票などの書類を出して「本審査」へ進みます。
本審査に合格すれば、今の銀行へ「一括返済します」と伝え、新しい銀行と契約を結びます。
【ステップ5】融資実行（借り換え完了！）
新しい銀行からお金が振り込まれ、今の銀行のローンを完結させます！
最後に「抵当権（家を担保にする権利）」の書き換えを司法書士さんにお願いして完了です。
2.借り換えで失敗しないための「3つの注意点」
①諸費用（コスト）を忘れない
タダで借り換えられるわけじゃないのよね？
そうだね。手数料や税金などで30万〜80万円くらいはかかるんだ。この『初期コスト』を払っても、それ以上に利息が減るかどうかが重要だよ。
現在の金利での総返済額と借り換え先の諸経費を含めた総返済額を比べて、借り換えメリットがあるかどうかを確認する必要があります。
現在の住宅ローン返済額 ＞ 借り換え先住宅ローン返済額＋諸経費 なら
借り換えメリットあり！
②「団信」の入り直しが必要
借り換えは「新しい保険」に入り直すのと同じです。
健康状態によっては加入できないこともあるので、健康なうちに動くのが鉄則です。
③手続きには1.5〜2ヶ月かかる
申し込みから完了までは時間がかかります。
「今月の低金利を狙いたい！」と思ったら、早めに動き出しましょう。
3.「どの銀行がベストか分からない」を解決する方法
手順はわかったけど、結局どこの銀行が一番うちに向いてるのか、自分で調べるのは大変そう……。
そんな時こそ、住宅ローン比較サービスの『モゲチェック』の出番だよ。プロの視点で自分にぴったりの銀行を教えてくれるんだ。
モゲチェックを使うメリットはたくさんあります。
- 自分に最適な銀行がすぐわかる：700本以上のローンから自動選別。
- プロに無料相談：チャットでFP級のアドバイスがもらえる。
- 審査の不安を解消：「この銀行なら〇%の確率で通る」という独自の分析が見れる。
まとめ：次の一歩は「メリット額の確認」から
住宅ローンの借り換えは、家計を劇的に改善できる「最高の節約術」です。
難しそうだと思ったけど、まずは自分がいくら得するか知るだけでいいのね。それなら今すぐできそう！
その通り！浮いたお金で家族旅行に行ったり、子供の教育費に回したりできると思うとワクワクするよね。
「まずは、自分がいくら節約できるか知りたい」という方は、以下のリンクからモゲチェックの無料診断を試してみてください。5分後には、あなたの家計がどれだけ楽になるか答えが出ているはずですよ。
